銀監(jiān)會(huì)新規(guī)提高網(wǎng)貸資金存管門檻
發(fā)布時(shí)間:2016-08-16
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近日，銀監(jiān)會(huì)向各家銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見稿）》。這份指引對(duì)銀行對(duì)接P2P資金存管業(yè)務(wù)提出了具體要求，為平臺(tái)存管劃下監(jiān)管紅線。南京互聯(lián)網(wǎng)金融界專家認(rèn)為，由于《指引》顯著提高了網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管的門檻，可能引發(fā)行業(yè)生態(tài)的重大變化。
據(jù)介紹，《指引》對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)給出了明確的定義，即指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為存管人接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、信息披露等職責(zé)的業(yè)務(wù)。
對(duì)于可開展P2P資金存管的網(wǎng)貸平臺(tái)，“征求意見稿”明確了五大門檻，分別是：在工商管理部門完成注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；在工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記；按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可；具備完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度；監(jiān)管部門要求的其他條件。
此外，“征求意見稿”也為平臺(tái)存管劃下監(jiān)管紅線。例如征求意見稿第十一條（八）提到，“存管銀行不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶”。這意味著，之前部分P2P平臺(tái)“銀行+第三方聯(lián)合存管”、“地方P2P平臺(tái)統(tǒng)一存管”等多種模式將被禁止。
“網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)《指引》實(shí)施后，一是對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的健康、規(guī)范發(fā)展有益；二是對(duì)存管銀行來(lái)說(shuō)，也是抓住新金融風(fēng)口的機(jī)遇。”開鑫貸總經(jīng)理周治翰認(rèn)為，在此之前，網(wǎng)貸平臺(tái)的銀行資金存管推進(jìn)艱難，因?yàn)槠脚_(tái)企業(yè)“魚龍混雜”，銀行也要規(guī)避聲譽(yù)性風(fēng)險(xiǎn)。《指引》明確細(xì)致地規(guī)定了委托平臺(tái)的接入資質(zhì)，準(zhǔn)入條件非常高，還明確了平臺(tái)不得用存管銀行進(jìn)行公開營(yíng)銷宣傳，對(duì)存管業(yè)務(wù)信息披露也進(jìn)行了專門規(guī)定，銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸不作擔(dān)保、不承擔(dān)資金管理應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)。上述規(guī)定，可以有效降低銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，助推存管業(yè)務(wù)落地。